Ce este DeFi și ce implică pentru afacerea mea?

Decentralized Finance (DeFi) valorifică puterea inovatoare a tehnologiilor blockchain și criptomonedă pentru a revoluționa sistemele financiare tradiționale, creând o rețea sigură pentru tranzacții. Descentralizând finanțele – adică prin înlocuirea instituțiilor centralizate, cum ar fi băncile, cu conexiuni de la egal la egal – DeFi își propune să facă serviciile financiare accesibile tuturor. Aceste servicii includ orice, de la funcții bancare esențiale la împrumuturi, ipoteci și acorduri contractuale complexe.

Finanțele sunt acum mai centralizate decât au fost vreodată.

În prezent, aproape toate elementele bancare, de împrumut și de tranzacționare sunt gestionate de sisteme centralizate, administrate de organisme guvernamentale și gardieni. Clienții trebuie să negocieze cu intermediarii financiari pentru a avea acces la servicii care variază de la împrumuturi auto la credite ipotecare și până la tranzacționarea acțiunilor și obligațiunilor.

Guvernul SUA, de exemplu, creează și modifică reglementările financiare pentru lumea organizațiilor financiare centralizate și a agențiilor de brokeraj. Responsabilizând piețele financiare, Federal Reserve și Securities and Exchange Commission (SEC) sunt responsabile în comun pentru stabilirea unor reglementări uniforme în America. Aceste organizații monitorizează, creează, modifică și pun în aplicare normele care guvernează industria pentru a se asigura că aceasta funcționează fără probleme.

Din această cauză, consumatorii au un acces direct redus la credite și servicii financiare. Ei trebuie să găsească o modalitate de a ocoli intermediarii, cum ar fi băncile, bursele și creditorii, care profită de pe urma fiecărei tranzacții economice și bancare. Toată lumea trebuie să contribuie dacă dorește să intre în joc.

Pregătiți-vă să fiți uimit de modul în care vedeți banii: Finanțele descentralizate au sosit!

Prin eliminarea puterii intermediarilor și a gardienilor, Finanțele descentralizate sfidează acest sistem financiar centralizat.

Potrivit lui Rafael Kosman, CEO și co-fondator al TrustToken, “DeFi are ca scop preluarea sarcinilor zilnice efectuate în prezent de instituții financiare precum băncile, bursele și asigurătorii – cum ar fi împrumutul, creditarea și tranzacționarea – și plasarea lor în mâinile oamenilor obișnuiți.”

Iată cum ar putea funcționa. Acum, puteți utiliza un cont de economii pe internet și puteți obține un randament competitiv de 0,50% pentru capitalul dumneavoastră! În acest fel, banca oferă aceste fonduri unui alt împrumutat la o rată a dobânzii de 3%, rezultând un profit de 2,5% pentru instituția financiară. Oamenii își împrumută fondurile direct unii altora, eliminând pierderea de 2,5% pentru bancă.

Este posibil să faceți deja acest lucru atunci când trimiteți bani prietenilor prin PayPal, Venmo sau CashApp. Dar trebuie să fiți corectat – pentru a trimite bani cu aceste aplicații, aveți nevoie de un card de debit sau de un cont bancar conectat la acestea. În ciuda prevalenței tot mai mari a tranzacțiilor peer-to-peer, intermediarii financiari centralizați rămân parte integrantă în acest proces.

Blockchain este utilizat pentru a rula Defi.

Finanțarea descentralizată este posibilă datorită tehnologiilor blockchain și criptomonedă, care reprezintă inovații esențiale în domeniul finanțării.

Atunci când efectuați o tranzacție în contul dvs. curent tradițional, aceasta este înregistrată și protejată în registrul privat al tranzacțiilor dvs. bancare – gestionat de o instituție financiară foarte respectată. Blockchain este un registru public descentralizat și distribuit care înregistrează tranzacțiile financiare în coduri informatice.

Când spunem că blockchain este descentralizat, ne referim la faptul că toți utilizatorii unei aplicații Defi au acces la un duplicat exact al registrului public, care documentează fiecare tranzacție în cod criptat. Aceasta ajută la protejarea sistemului, permițând clienților anonimatul și verificarea tranzacțiilor și a înregistrărilor privind proprietatea activelor, care sunt (aproape) dificil de falsificat.

Afirmând că blockchain este descentralizat, înseamnă că nu există intermediari sau supraveghetori care să supravegheze sistemul. Tranzacțiile sunt verificate și înregistrate de două ori de către părțile care utilizează blockchain-ul identic, în timpul căruia acestea rezolvă ecuații matematice complexe și adaugă noi blocuri de tranzacții la lanț.

Susținătorii Defi susțin că tehnologia blockchain descentralizată face ca tranzacțiile financiare să fie mai sigure și mai transparente decât sistemele convenționale private și opace utilizate în finanțele centralizate.

Cum se situează DeFi acum?

Defi este utilizat într-o varietate de tranzacții financiare simple și sofisticate. Acesta rulează pe aplicații descentralizate cunoscute sub numele de “dApps” sau pe alte programe numite “protocoale”. Defi se ocupă de tranzacțiile cu Bitcoin (BTC) și Ethereum (ETH) prin intermediul aplicațiilor și protocoalelor descentralizate.

Propunerea este mai atractivă decât cea a Bitcoin, deoarece se potrivește mai multor utilizări. Astfel, majoritatea aplicațiilor și protocoalelor descentralizate de pe piață rulează pe software bazat pe Ethereum.

Iată câteva dintre modalitățile de utilizare a aplicațiilor și protocoalelor descentralizate:

• Tranzacțiile financiare tradiționale au loc deja. Defi include totul, de la plăți și tranzacționarea de instrumente derivate până la asigurări și împrumuturi, printre altele.
•  Cei mai mulți comercianți de criptomonede folosesc acum burse centralizate, cum ar fi Coinbase sau Gemini, pe care le dețin marile companii. DEX-urile le permit utilizatorilor să păstreze controlul asupra fondurilor lor și facilitează tranzacțiile financiare peer-to-peer.

• Portofelele electronice sunt un alt tip de portofel pentru criptomonede. Portofele digitale pentru finanțe descentralizate (Defi) au fost construite de dezvoltatorii care pot funcționa independent de principalele burse de criptomonede și oferă investitorilor acces la diverse produse, inclusiv jocuri bazate pe cripto și blockchain.
•  Stablecoins sunt criptomonede care urmăresc să își mențină valoarea constantă prin legarea lor de alte active financiare, cum ar fi dolarul american. Oamenii cunosc criptomonedele ca fiind imprevizibile; stablecoins tind să mențină o valoare fixă prin legarea acesteia de alte monede decât criptomonedele, cum ar fi dolarul american.

• Defi este termenul utilizat pentru a descrie diverse servicii care permit oamenilor să împrumute criptomonede și să obțină profit prin împrumutul acestora. Această sintagmă cuprinde majoritatea furnizorilor de servicii pe care îi veți întâlni în această carte. Cei mai mulți dintre ei nu se promovează ca brokeri sau parteneri de soluții, ci ca “intermediari de rețea” care îi ajută pe consumatori să împrumute.
•  Jetoanele neschimbabile (NFT) sunt active digitale care își mențin valoarea distinctă, determinată de fluctuația prețului altor criptomonede de pe piață. Ele creează active care nu sunt tranzacționate în mod obișnuit, cum ar fi videoclipurile de slam dunk sau primul tweet pe Twitter. NFT-urile transformă ceea ce înainte era

• Noțiunea de aur complet gratuit este atrăgătoare. Duceți acest concept la concluzia sa logică. Vă puteți imagina o lume în care nimeni nu are datorii restante și în care bucățele de magie generează instantaneu toate monedele. Ar putea fi chiar fezabil în unele cazuri (deși este puțin probabil). Cripto-creditele sunt carduri de credit virtuale care nu sunt legate de nicio bancă sau instituție financiară anume.

Piața DeFi urmărește creșterea prin monitorizarea valorii blocate, care reprezintă suma de bani care circulă în prezent prin diferite tehnologii Defi. Valoarea totală blocată a protocoalelor Defi în acest moment este de aproximativ 43 de miliarde de dolari.

Atractivitatea DeFi provine din disponibilitatea globală a blockchain-ului: odată ce o aplicație descentralizată este stocată pe blockchain, aceasta devine disponibilă.În timp ce majoritatea instrumentelor și tehnologiilor financiare centrale sunt introduse treptat în timp și reglementate de legile locale, aplicațiile descentralizate există în afara acestor constrângeri, oferind un potențial mai mare de rentabilitate și riscuri.

Ce este un contract inteligent?

Contractele inteligente oferă multe oportunități, cum ar fi livrarea automată de fonduri într-un anumit cont în orice zi. Contractele inteligente sunt contracte care se execută singure și care utilizează declarații de cod simple care rulează pe un blockchain. Fiecare parte la contract aduce termenii acestuia la îndeplinire. Nu este nevoie de o autoritate centrală sau de un intermediar

Sistemele tradiționale de tranzacții între părți sunt adesea considerate mai scumpe și mai ineficiente în comparație cu contractele inteligente. Contractele inteligente oferă avantaje mai sigure, mai transparente și mai eficiente din punct de vedere al costurilor, datorită capacității lor de a elimina birocrația.

Avantajele și dezavantajele Defi

DeFi, în ciuda noutății sale, este plină de multe pericole; Finanțele descentralizate sunt o dezvoltare atât de recentă încât nu au fost încă supuse unor teste extinse atât pe termen lung, cât și în utilizarea generală. În plus, guvernele încep să investigheze sistemele din spatele Defi în vederea reglementării. Unele dintre celelalte probleme potențiale ale DeFi includ:

• Nu există protecție a consumatorilor. Defi a prosperat în absența regulilor și a restricțiilor. Cu toate acestea, acest lucru implică, de asemenea, faptul că consumatorii au opțiuni limitate în cazul în care o tranzacție merge prost. În ceea ce privește Finanțele centralizate, Federal Deposit The Insurance Corporation (FDIC) garantează deținătorii de conturi de depozit în cazul prăbușirii unei bănci; pentru fiecare cont, compania de asigurări garantează rambursarea a până la 250.000 de dolari.
•  Hackerii sunt o problemă. În timp ce blockchain este destul de greu de modificat, alte aspecte ale Defi sunt vulnerabile la hacking, ceea ce ar putea duce la pierderi sau furturi de bani. Hackerii au capacitatea potențială de a exploata sistemele software; aceasta este utilizată în toate aplicațiile imaginabile ale Finanțelor descentralizate.

• Garanția este un element esențial care contribuie la garantarea creditului. Garanția este un element esențial și este utilizată pentru a garanta un împrumut. Atunci când contractați un credit ipotecar, casa pe care o cumpărați reprezintă garanția pentru împrumut. Aproape fiecare împrumut Defi necesită garanții care echivalează cu cel puțin 100% din valoarea datoriei, dacă nu chiar mai mult. Aceasta înseamnă că, dacă valoarea garanției scade, vi se poate cere să puneți mai mulți bani sau să vi se anuleze împrumutul.

• Cerințe pentru cheile private. Ar fi de ajutor dacă v-ați păstra portofelele de criptomonede securizate cu Defi crypto. Cheile private sunt esențiale pentru securitatea portofelelor, deoarece sunt coduri lungi și nespecifice pe care doar proprietarul portofelului le poate accesa. Pierderea cheii private este tragică; dacă o rătăciți, banii asociați cu aceasta vor fi inaccesibili pentru totdeauna.

• Nu există servicii pentru clienți. Cu Defi, nimeni nu vă poate suna dacă ceva nu merge bine cu tranzacția dumneavoastră sau dacă aveți întrebări despre cum funcționează un produs. Centralized Finance are departamente de servicii pentru clienți care vă pot ajuta cu problema sau întrebarea dumneavoastră.

Cum pot să mă alătur mișcării?

Dacă doriți să începeți cu prețul cripto defi, există câteva opțiuni:

Creați un portofel de monedă digitală.

Începeți prin a crea un portofel Ethereum, cum ar fi Metamask, și umpleți-l cu Ethereum. “Portofelele de tip self-storage sunt intrarea ta în lumea aplicațiilor descentralizate, dar ai grijă să îți protejezi atât cheia publică, cât și cea privată”, avertizează Cosman. “Nu veți putea să vă accesați portofelul dacă le pierdeți.”

Este posibil să tranzacționați criptomonede în persoană sau pe internet.

“Vă sugerez să tranzacționați un număr mic de două active pe un schimb descentralizat precum Uniswap”, spune fondatorul Digital Asset Research, Doug Schwenk. “Efectuarea acestui exercițiu îi va ajuta pe cripto-entuziaști să înțeleagă situația actuală, dar fiți pregătiți să pierdeți totul în timp ce vă dați seama ce active și platforme sunt cele mai bune și cum să le gestionați.

Aruncați o privire la Stablecoins.

Kosman. Sugerează utilizarea TrueFi pentru o modalitate mai stabilă de a experimenta în Defi fără a fi atât de expus la volatilitatea activelor.

Cheia pentru orice incursiune în noua lume financiară este să începi cu puțin, să rămâi modest și să nu te aștepți la prea multe. Nu uitați că activele digitale schimbate pe bursele de criptomonede și pe platformele DeFi evoluează rapid și pot fi foarte volatile.

Viitorul lui Defi în industria Blockchain

Viitorul Defi pare strălucit, de la eliminarea intermediarilor până la transformarea clipurilor de baschet în active digitale cu valoare monetară. Din acest motiv, Dan Simerman, directorul general al departamentului financiar al Fundației IOTA, consideră că perspectivele și potențialul cripto Defi sunt largi, în ciuda începutului său.

În viitor, investitorii vor avea mai multă libertate de a “lua decizii bazate pe emoții, mai degrabă decât pe logică”, a declarat Zimmerman. Potrivit lui Simerman, creșterea DeFi are, de asemenea, implicații semnificative pentru industria big data, care se străduiește să găsească noi modalități de a transforma datele în produse.

În schimb, criptomonedele defi mai au încă multe progrese de făcut. Chiar dacă are potențial, este departe de locul în care trebuie să fie în ceea ce privește opinia publică.

Zimmerman spune: “Potențialul este încă acolo”. “Trebuie să continuăm să informăm oamenii cu privire la această perspectivă”, adaugă el.

Riscurile Defi pentru investitori

În timp ce Defi oferă oportunități pentru cei implicați în domeniul finanțelor, vine și cu diverse riscuri; aceste oportunități trebuie luate în considerare înainte de a participa pentru a evita problemele.

• Defi nu este la fel de simplu ca și cum ai obține bani de la o bancă locală – există mai mulți pași confuzi, cum ar fi mutarea monedei tale în portofelul MetaMask. Malka spune că “[p]rocesul de îmbarcare poate fi derutant pentru unii oameni, deoarece trebuie să muți banii de la un exchange precum Coinbase într-un portofel necustodian”.
•  Escrocherii în toată regula: Din nefericire, există o mulțime de escroci care văd în noii investitori în cripto-monede niște ținte ușoare. Aceștia promit randamente scandalos de mari, care depășesc cu mult ceea ce oferă instituțiile financiare tradiționale. Dacă ceva pare prea bun pentru a fi corect, probabil că nu este.

• Potrivit lui Lutskevych de la CEX.IO, utilizatorilor de dApp li se pot fura monedele criptografice prin intermediul unor exploit-uri. Aceste escrocherii pot duce la pierderea de fonduri, iar responsabilitatea echipei din spatele proiectului Defi devine cea de a determina dacă/cum vor fi compensați participanții.
•  Pe de o parte, indivizii trebuie să plătească o taxă de benzină pentru a utiliza contractele inteligente – acesta este ca un simbol care face ca mașinile să funcționeze. Pe de altă parte, procesul în mai multe etape este prea scump pentru cei cu un buget limitat. Lutskevych spune: “Nu este neobișnuit ca o “călătorie dus-întors” să coste mult peste 200 de dolari în taxe de gaz”.

• Volatilitatea: Lumea criptomonedelor este cunoscută pentru volatilitatea sa, iar creșterea randamentului poate ajuta la atenuarea dezavantajelor în acest mediu. Cu toate acestea, tot va trebui să suportați fluctuații uimitoare pentru a câștiga ceea ce ar putea fi randamente modeste. Într-o zi, criptomonedele ar putea pierde rapid randamentul unui an și chiar mai mult.
•  Nu numai că participanții la Defi trebuie să se îngrijoreze de volatilitatea criptomonedelor, dar trebuie să se confrunte și cu fluctuația randamentelor. Randamentele pot scădea pe măsură ce mai multe monede sunt disponibile pentru a susține o anumită aplicație.
•  Lutskevych spune că unele dApps pot fi uitate și lăsate să moară dacă echipa care le-a dezvoltat începe să lucreze la alte proiecte. “Dacă vor decide vreodată să se oprească, protocolul va funcționa în continuare, dar nu se vor mai face noi actualizări.”